Por qué hace falta una cuenta británica
Empleadores y propietarios pagan y cobran con transferencias internas, que funcionan con dos números: el código de sucursal (sort code), de seis cifras, y el número de cuenta, de ocho. Una cuenta española o una tarjeta europea sirven para los primeros días, pero para el sueldo, el alquiler y las facturas te pedirán datos bancarios británicos.
Además, en Londres el efectivo casi ha desaparecido: se paga con tarjeta o con el móvil en todas partes, desde el autobús hasta el puesto del mercado, y muchos locales ya no aceptan monedas ni billetes.
Qué banco elegir
| Tipo | Ejemplos | Para quién |
|---|---|---|
| Bancos digitales | Monzo, Starling, Revolut | Para quien acaba de llegar: se abren desde el móvil en pocos minutos, con pasaporte y un vídeo |
| Bancos tradicionales | Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Santander | Para quien quiere una sucursal, una hipoteca o servicios completos: piden más documentos |
| Cuentas multidivisa | Wise, Revolut | Para quien recibe o envía dinero entre euros y libras |
| Cuenta básica | La ofrecen todos los grandes bancos | Para quien no cumple los requisitos de una cuenta ordinaria: sin descubierto, pero con tarjeta y transferencias |
El camino más sencillo, hoy, es abrir enseguida una cuenta digital y pasar a un banco tradicional más adelante, si hace falta. Los bancos digitales con licencia bancaria tienen la misma garantía pública sobre los depósitos que los demás, que desde diciembre de 2025 cubre hasta 120.000 libras por persona y por banco. Comprueba que la entidad tenga licencia: algunos servicios son dinero electrónico, con protecciones distintas.
Los documentos
- Un documento de identidad: el pasaporte, y para quien tiene un visado, el perfil de inmigración digital.
- Una prueba del domicilio: el contrato de alquiler, una factura, la carta del impuesto municipal, la carta del empleador o de la universidad, la carta con el National Insurance Number. Es el obstáculo clásico de los primeros días: los bancos digitales suelen conformarse con el domicilio declarado y envían allí la tarjeta.
- Para los estudiantes: la carta de matrícula de la universidad, que muchos bancos aceptan para la cuenta específica.
Desde España, antes de tener una dirección británica, abrir una cuenta ordinaria es casi imposible. Sí se puede preparar una cuenta multidivisa con datos bancarios en libras, útil para los primeros pagos.
Mover dinero entre España y el Reino Unido
El Reino Unido sigue en el área de transferencias europeas en euros, pero una transferencia desde un banco español a una cuenta en libras se convierte al cambio del banco, casi siempre desfavorable, y puede llevar comisiones fijas. Los servicios especializados en cambio aplican el tipo de mercado y una comisión declarada, normalmente inferior al uno por ciento: sobre mil euros la diferencia puede ser de veinte o treinta libras.
Cuando pagues con una tarjeta española y el datáfono te pregunte si quieres cobrar en euros o en libras, elige siempre libras: la conversión que propone el comercio es la peor.
Los impuestos de los empleados
Quien trabaja por cuenta ajena no tiene que hacer casi nada. El empleador retiene de la nómina el impuesto sobre la renta y las cotizaciones y los ingresa a Hacienda. Las primeras 12.570 libras del año están exentas; después se paga el 20 por ciento hasta 50.270 libras, el 40 hasta 125.140 y el 45 por encima. Los tramos, las siglas y los formularios se explican en la página sobre el trabajo.
Al final del año fiscal, después del 5 de abril, recibes el resumen P60. Si has pagado de más, por ejemplo porque has trabajado solo unos meses o con un código provisional, Hacienda te envía el cálculo y la devolución, normalmente sin que la pidas.
Quien trabaja por cuenta propia
Quien factura como autónomo se registra en la oficina de impuestos y presenta cada año la declaración, antes del 31 de enero para el año fiscal cerrado el 5 de abril anterior, pagando impuesto y cotizaciones. Lo mismo vale para quien tiene ingresos por alquileres u otras ganancias no gravadas en origen. Por debajo de un umbral anual de ingresos, elevado recientemente, los pequeños trabajos ocasionales no hay que declararlos: comprueba el importe actualizado en la web del Gobierno.
Hacienda británica está haciendo obligatoria poco a poco la llevanza digital de las cuentas para autónomos y propietarios: quien abre una actividad hace bien en empezar con un programa de contabilidad reconocido, o con un asesor.
Residencia fiscal, España y devoluciones
En esencia, uno se hace residente fiscal en el Reino Unido pasando allí más de la mitad del año o teniendo casa y trabajo: lo establece un test legal. Quien se traslada debe inscribirse en el Registro de Matrícula Consular del consulado español, que es obligatorio para los españoles que residen en el extranjero; en cambio, la residencia fiscal se rige por sus propias reglas, y conviene consultar con un asesor fiscal cuándo se deja de ser residente en España. Entre los dos países existe un convenio para evitar la doble imposición.
Quien deja el Reino Unido durante el año fiscal rellena un formulario de salida y casi siempre recibe una devolución, porque la exención anual le corresponde entera aunque haya trabajado pocos meses. Desconfía de las sociedades que se quedan con un tercio de la suma por un trámite que se hace gratis por internet.
Desde 2025, el antiguo régimen para los residentes no domiciliados se ha sustituido por un sistema basado en la residencia, con una ventaja durante los primeros cuatro años sobre las rentas extranjeras de quien llega. Afecta a quien tiene patrimonio o ingresos fuera del país: en ese caso hace falta un asesor.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta sin prueba del domicilio?
Con los bancos digitales a menudo sí: verifican la identidad con pasaporte y vídeo y envían la tarjeta a la dirección que indiques. Los bancos tradicionales quieren un documento.
¿La cuenta es gratuita?
Las cuentas corrientes básicas casi siempre están libres de comisiones de mantenimiento. Se pagan el descubierto y algunos servicios con el extranjero.
¿Tengo que declarar en España la cuenta británica?
Si sigues siendo residente fiscal en España, las cuentas en el extranjero deben declararse a Hacienda por encima de ciertos umbrales (modelo 720). Si te trasladas y dejas de ser residente fiscal en España, no. Pide confirmación a un asesor fiscal.
¿Qué es una ISA?
Una cuenta de ahorro o de inversión cuyos intereses y ganancias no tributan, dentro de un tope anual de aportaciones. Pueden abrirla los residentes fiscales en el Reino Unido.